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자영업자의 든든한 안전망, 노란우산공제 가입 조건 및 대출 활용법
사업을 하다 보면 갑작스러운 폐업이나 질병, 사고 등으로 소득이 끊길 수 있습니다.
직장인은 퇴직금이 있지만, 자영업자는 그렇지 않죠.
이런 리스크에 대비할 수 있는 제도가 바로 노란우산공제입니다.
✅ 노란우산공제란?
노란우산공제는 중소기업중앙회에서 운영하는 자영업자 전용 공제제도입니다.
자영업자와 소기업 대표자가 일정 금액을 적립하면, 폐업 시 목돈을 퇴직금처럼 수령할 수 있고, 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.
또한, 일정 기간 적립하면 공제금을 담보로 저금리 대출까지 가능합니다.
공식 사이트 ▶ https://www.8899.or.kr
📌 가입 조건
가입할 수 있는 대상은 아래와 같습니다.
- 개인사업자 또는 법인 대표자
- 상시근로자 10인 미만 업종 또는 소기업 기준 충족
- 국세·지방세 체납 없는 자
※ 직장인 겸업자, 일용직 근로자는 가입이 불가할 수 있으므로 사전 문의 필요
💵 월 납입금과 납입 방식
- 월 5만원~100만원까지 자유롭게 설정 가능
- 소득공제 한도는 연 500만원 (최대 세액공제 115만원)
- 자동이체 방식 / 매월 납입
예: 월 20만원씩 납입 시, 연 240만원 소득공제 가능 → 실제 세금 환급 발생
🏦 노란우산공제 대출 활용법
공제에 6개월 이상 가입 시, 적립금의 일정 비율을 담보로 저금리 대출이 가능합니다.
대출 조건 예시 (2025년 기준):
- 대출한도: 적립금의 90% 이내
- 금리: 연 2~3%대
- 용도: 운전자금, 병원비, 긴급 생활자금 등
- 심사기간: 3~5일
- 신용등급과 무관, 적립금 기반이므로 비교적 승인율 높음
💡 공제금은 어떻게 수령하나?
- 폐업 또는 퇴직 시 일시금 수령 가능
- 일정 기간 유지 시 복리 이자 적용
- 사망 시 가족에게 상속 가능
- 해지 시 불이익 있으나, 최소 원금은 보장됨
⚠️ 주의사항
- 세액공제 받은 만큼 해지 시 추징될 수 있음
- 1년 미만 납입 후 해지 시 수령액 손해
- 공제금은 압류가 불가능, 보호 자산으로 인정됨
🔍 이런 분께 추천합니다
- 폐업 위험에 대비하고 싶은 1인 사업자
- 절세 혜택과 함께 퇴직금을 만들고 싶은 자영업자
- 담보 없이 저금리 대출 루트를 확보하고 싶은 대표자
✨ 마무리
노란우산공제는 단순한 적금이 아니라, 자영업자의 퇴직금 + 절세 + 대출 기능이 모두 결합된 제도입니다.
특히 최근 금리 상승기에도 연 2%대 대출이 가능하다는 점은 큰 장점입니다.
가입은 중소기업중앙회 또는 지역 소상공인지원센터에서 가능하며, 전화나 온라인으로도 신청이 가능합니다.
더 자세한 내용은 노란우산공제 공식 홈페이지에서 확인해보세요.
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