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재무설계5

보험설계사도 금융업 종사자일까? 정확하게 짚어봅니다 보험설계사도 금융업 종사자일까? 정확하게 짚어봅니다보험설계사는 금융업에 종사하는 사람일까요?보험은 금융상품이라는 건 익히 알려진 사실인데, 보험을 판매하는 사람까지 '금융업 종사자'라고 부를 수 있을까요?최근 블로그, 유튜브, SNS 등에서 많은 보험설계사들이 자신을 **"재무 전문가", "금융 전문가", "자산관리사"**라고 소개하는 모습을 자주 볼 수 있습니다.그런데 그 표현, 정확히 알고 써야 불완전판매나 과장광고로 오해받지 않습니다.오늘은 보험설계사가 '금융업 종사자'라고 말해도 되는지,그리고 주의해야 할 표현은 어떤 것인지 깔끔하게 정리해드리겠습니다.✅ 보험업은 명백한 금융업입니다보험은 예금, 대출, 주식처럼 대표적인 금융상품 중 하나입니다.정확하게는 은행업, 증권업, 보험업이 금융산업의 3대 .. 2025. 5. 13.
변액보험 펀드 전환, 초보도 쉽게 따라하는 방법 변액보험 펀드 전환, 초보도 쉽게 따라하는 방법변액보험에 가입한 뒤 몇 년이 지났는데, 수익률이 계속 떨어지고 있다면?아무런 조치 없이 방치하면 해지환급금이 줄어드는 건 물론이고, 장기 투자 상품으로서의 효과도 사라집니다. 이런 경우 가장 현실적이면서 효과적인 해결책이 바로 ‘펀드 전환’입니다. 오늘은 변액보험 펀드 전환 방법과 주의사항을 초보자 눈높이에서 정리해드리겠습니다.🔍 펀드 전환이란?펀드 전환이란, 기존에 투자하던 펀드에서 새로운 펀드로 자금을 이동하는 것을 말합니다. 예를 들어, 주식형 펀드에서 수익이 부진하다면 채권형 펀드로 전환하거나, 글로벌펀드로 변경하는 식입니다.변액보험에서 펀드 전환은 매우 중요한 전략 요소입니다. 같은 보험을 유지하면서도 포트폴리오를 조절해 수익률을 개선할 수 있기.. 2025. 5. 10.
20대 사회초년생, 변액보험 정말 필요할까요? 20대 사회초년생, 변액보험 정말 필요할까요?첫 직장을 시작하고 월급이 들어오기 시작하면, 주변에서 “이제 보험 하나쯤은 들어야지”라는 말을 자주 듣게 됩니다. 특히 변액보험을 권유받는 경우가 많은데요. 과연 20대 사회초년생에게 변액보험은 필요한 상품일까요? 이 글에서는 변액보험의 구조와 20대가 고려해야 할 요소들을 정리해 보겠습니다.🔍 변액보험이란?변액보험은 보장성과 투자성을 동시에 갖춘 보험입니다. 납입한 보험료 중 일부는 사망보험금 등 보장에 쓰이고, 나머지는 주식형이나 채권형 펀드에 투자되어 수익률에 따라 해지환급금이 달라지는 상품입니다.즉, 단순한 보장형 보험이 아니라, 장기 투자상품의 성격도 가지고 있는 것이죠.🤔 20대에게 적합한 보험일까?20대 사회초년생에게는 장점과 단점이 모두 존.. 2025. 5. 10.
변액보험 펀드 변경 방법, 지금 안 바꾸면 수익 손실 큽니다 변액보험 펀드 변경 방법, 지금 안 바꾸면 수익 손실 큽니다많은 분들이 변액보험을 장기적으로 납입하면서도 펀드 관리는 하지 않습니다. 하지만 변액보험은 일반 보험과 달리 투자형 상품이기 때문에, 수익률을 높이기 위해서는 펀드 변경이 필수입니다. 이 글에서는 변액보험 펀드 변경 방법과 함께 수익을 높이기 위한 팁을 알려드리겠습니다.🔍 왜 펀드 변경이 중요한가?변액보험의 핵심은 ‘보험 + 투자’입니다. 납입한 보험료의 일부가 주식형, 채권형, 혼합형 펀드 등 다양한 투자 상품에 들어갑니다. 그런데 시장 상황은 계속 바뀌기 때문에, 가입 당시 선택한 펀드가 시간이 지나 수익률이 낮아지는 경우도 많습니다.이런 상황에서 아무 조치도 취하지 않으면, 10년, 20년 후 해지 시 환급금이 크게 줄어드는 결과를 맞이.. 2025. 5. 10.
변액보험 해지환급금 계산 방법, 손해 안 보려면 이건 꼭 보세요 변액보험 해지환급금 계산 방법, 손해 안 보려면 이건 꼭 보세요변액보험을 유지해야 할지 해지해야 할지 고민되시나요? 특히 오랜 기간 납입했지만 수익이 낮거나 손실이 발생한 경우, 해지환급금을 확인하고 결정하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 변액보험 해지환급금 계산 방법과 손해를 줄이기 위한 팁을 정리했습니다. 변액보험 해지환급금이란?변액보험 해지환급금은 보험계약을 중도 해지할 경우, 보험사에서 지급하는 금액을 의미합니다. 일반 종신보험이나 정기보험과 달리, 변액보험은 가입자의 보험료 일부가 투자상품에 연동되어 있어 수익률에 따라 해지환급금이 달라질 수 있습니다.즉, 원금보다 더 받을 수도, 덜 받을 수도 있다는 점에서 투자형 보험상품으로 분류됩니다. 해지환급금 계산에 영향을 주는 요소납입보험료 총액가입자.. 2025. 5. 10.

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